第361章 担保银行体系（求订阅！！）(3/4)

首发：~第361章 担保银行体系（求订阅！！）

为中小企业提供全方位的支持，使得德国中小企业得到快速的发展。

而德国的中小企业雇员的薪资并不低，这就说明这些中小企业不是依靠剥削劳动力来维持经营，而是通过信贷资本、技术创新和经营创新来创造更多的价值。

而这个体系的运行主体，就是担保银行。

担保银行既不吸收存款，也不发放贷款，其主要业务是提供担保服务，在公司性质上属于有限责任公司，但是其实际地位如同银行。

他其实属于信贷机构，其内部机构、组织以及经营均受到银行相关法律监管的。

而且担保银行属于非营利性经济促进机构，也就是说，担保银行的股东无股息和分红要求，盈余可转赠资本金或充实风险准备。

他们的根本目的不是依靠担保银行来谋其利益，而是为了彻底解决经济体当中的中小企业的融资困难的问题。

那么这就注定了需要在政策上面获得政府相关的支持，例如不需要交税收，因为它是非营利性的，同时还需要政府来承担一定比例的风险。

所以担保银行的模式关键在于：中央政府和省政府，甚至是市政府对中小企业贷款进行反担保，承诺如发生损失政府将承担其中较大部分。

从而实现贷款风险在两级政府甚至是三级政府、担保银行、贷款银行之间的分摊。

为抑制道德风险，贷款银行至少须承担贷款风险的20，不然的话，贷款银行就会拼命的放贷，反正不要自己承担损失，何乐而不为呢。

其余风险，相关政府承担60~80，相当于总贷款风险的48~64，担保银行最终只承担总风险的16~32。

在担保银行体系当中，还有一项最重要的部分，那就是信用评估体系。

担保银行会根据信用等级评定结果，决定是否对企业的信贷提供支持，同时也决定着企业获取贷款的利率。

在我国的企业经营当中，之前根本就没有信用评级这样的东西，也就没有这样的社会环境来进行这项工作。

所以想要从头建设我国的企业信用评级体系，其实是非常困难的，但是也不是不能做，可以慢慢的做起来，只是时间稍微要长一点。

更重要的是，担保银行其实是非营利机构，资本金不可能通过资本市场来获取，因为没有哪个资本会傻傻的将自己的资本投入到非营利机构当中，这是肉包子打狗有去无回。

所以在我国实行担保银行制度，就必须获得国家政府的支持，让国家成立政策性银行，然后担保银行的资本金，可以从政策性银行里面获得贷款。

这样就可以解决担保银行的初始资本金的问题，才能够展开一些担保业务，不然的话，担保银行手里可是一分钱都不会有。

而且赵一还担心担保银行制度在我国太超前了，不会获得政府的理解和支持，虽然我国经济改革已经对民营经济有些松绑，但是毕竟不是亲儿子。

政府愿不愿为民营经济提供担保支持呢，这个还是未知数，要知道担保银行体系里面，各级政府也实现需要提供损失补偿的。

现在国内各级政府对于那些亲儿子国企都有点头疼了，更别说是为这些没多少感情的民营企业负责了。

赵一认为这种可能性非常低，国内目前还是强调国有企业占据经济中的主导地位，而民营经济只是一个补充。

补充的意思也就非常明显了，就是民营经济能够干就继续干，干不了就拉到，就这么简单粗暴。

处在这样一个时代，政府还没有意识到民营经济对我国经济的重要性，同时也没有充分的意识到中小企业发展对于就业和税收的重要性。

虽然赵一也是民营企业，但是赵一旗下的企业都是巨无霸，也就无法像国内政府提供实实在在的样板案例。

在政府眼里，只有巨型企业才是值得他们重视的，前世还出现过一段时间向韩国学习的热潮，在国内扶持财团型的民营经济体。

只是后面的实验结果以失败告终，这些给予厚望的民营企业大部分都因为盲目扩张，资金链出现严重问题，最后结果可想而知了，基本上没有什么好结果。